Inhaltsverzeichnis
Warum ist ein Unfallversicherung Test so sinnvoll?
Bei der Wahl einer Unfallversicherung sollte man den Leistungsumfang der Tarife genau und bedarfsorientiert im Test vergleichen. Wichtig ist auch der Leistungsauslöser, denn die Versicherungen leisten nur, wenn die Ursache des Unfalls gemäß den Bedingungen versichert ist.
Anteil der Tarife in Prozent, die den Vorfall einschließen:
Neben Ascore führen auch das Analysehaus Franke und Bornberg Bedingungs-Ratings bei Unfallversicherungen durch. Dieses definiert folgende Kriterien für Top-Schutz:
- eine Meldefrist von mindestens 18 Monaten
- ein Mitwirkungsanteil von Krankheiten erst ab 40%
- Mitversicherung von Tod durch Ertrinken oder Ersticken
- Versicherungsschutz für Zeckenstiche bzw. definierte Infektionen als Folge von Insektenstichen oder -bissen
- Verletzungen durch Tiere
Außerdem sollten Gesundheitsschäden durch mindestens eine Strahlenart, die nicht Folge von Heilbehandlungen ist, versichert sein, ebenso wie Leistungen für kosmetische Operationen.
Knackpunkte bei den Leistungen von modernen Policen sind den Analysten zufolge der Unfallbegriff, die Gliedertaxe und die Berücksichtigung von Vorerkrankungen. Fast alle Anbieter bieten auch Assistance-Leistungen, um den Unfallofern den Alltag zu erleichtern.
Die Invaliditätssumme ist die wichtigste und bedeutendste Leistungsart im Unfallversicherungsbereich. In der Regel kann sie für sich alleine versichert werden. Die anderen Leistungsarten gehen nur in Verbindung mit ihr. Die Invaliditätssumme bestimmt die auszuzahlende Invaliditätsleistung. Je höher die die abgeschlossene Invaliditätssumme (IV-Summe) ist, desto niedriger kann die Mindestprogression sein. Bei einer kleinen Invaliditätssumme (unter 100.000 €) sollte aber eine Mindestprogression von 350 % gewählt werden, damit man die Unfallfolgen finanziell auffangen kann.
Bei privaten Unfallversicherungen lassen sich verschiedene Progressionen berechnen und abschließen. Diese Progressionen gehen von 100 % bis 1 000 %. Die bekanntesten Progressionen sind 225 %, 350 % 500 %. Die festgelegte Progressionsstaffel erhöht die gewählte Invaliditätssumme. Die Progressionshöhe und die Invaliditätssumme sollte also genau abgestimmt sein. Je höher die Progressionsstaffel ist, desto stärker steigt die Leistungshöhe mit der Schwere des Unfalls. Mit Hilfe einer hohen Progressionsstaffel lassen sich so besonders die tragischen Unfälle relativ preiswert absichern.
Die Versicherungen haben für die Gliedmaßen, Sinnesorgane und inneren Organe verschiedene Gliedertaxen in Ihren Tarifen. Gliedertaxen geben an, welchen Invaliditätsgrad die Versicherung nach einer körperlichen Schädigung bezahlt. Hiervon hängt die Leistungshöhe ab. Einige Versicherungsgesellschaften richten sich nach Gliedertaxentabelle, die vom Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft empfohlen wird. Viele Tarife haben aber verbesserte Gliedertaxen im Angebot. Die Gliedertaxen, die jede Versicherung individuell festlegen kann, schreibt vor, welcher Invaliditätsgrad bei Verlust oder Beeinträchtigung welches Körperteils vorliegt.
Wann liegt ein Unfall vor?
Nach den allgemeinen Bedingungen der privaten Unfallversicherung (UV), kurz AUB genannt, ist ein Unfall gegeben, wenn der Versicherte durch ein plötzlich von außen auf seinen Körper wirkendes Ereignis/Unfallereignis unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet.
Daraus ergibt sich, daß weder Schädigungen der Gesundheit durch Einflüsse der Umwelt oder durch eine andauernde Belastung im Sport noch Freitod oder Selbstverstümmelung Unfälle im Sinne der Bedingungen darstellen.
Weitere Informationen erhalten Sie auch auf unserer Seite über die private Unfallversicherung. Es gitl: Die gesetzliche Unfallversicherung bietet keine ausreichenden finanziellen Leistungen, mit denen ein Arbeitnehmer nach einem schweren Unfall (auf der Arbeit, beim Sport, in der Freizeit) zu Recht kommen kann.
Private Unfallversicherung Testsieger aus dem Jahr 2021
Aus den Ergebnissen des jeweiligen Unfallversicherung Test zeigen wir hier nur die Tarife, die Sie bei uns auch berechnen und abschließen können. Das sind nicht wenige. Achten Sie auf jeden Fall bei der Berechnung darauf, daß Sie eine angemessene Versicherungssumme auswählen. Gerade hier sollte man nicht anfangen, mit einer niedrigen Versicherungssumme Geld sparen zu wollen.
Unfallversicherung Vergleich in der Stiftung Warentest (Finanztest)
Die Zeitschrift FINANZTEST hat in ihrer Ausgabe 07/2021 112 Tarifangebote der Versicherer für eine private Unfallversicherung für Berufstätige und Kinder verglichen. Bei der Bewertung wurde die Gewichtung zu 45% auf die Kapitalzahlung und zu 45% auf die Bedingungen gelegt.
Aus dem gesamten Leistungsverlauf zwischen 1 und 100 Prozent ergibt sich die Bedeutung der Leistung für den Versicherten. Tarife, die bei einer Invalidität von 25% mindestens 25.000 € bieten, bei 50% Invalidität mindestens 100.000 € und bei Vollinvalidität mindestens 500.000 € (bei einer Todesfallleistung von 10.000 €) anbieten und dazwischen linear verlaufen, wurden mit befriedigend (3,0) bewertet. Die Bewertung der Bedingungen der Tarife beruht auf dem Vergleich mit den Allgemeinen Unfallversicherungsbedingungen (AUB 2014). Wer sich an den Musterbedingungen orientiert, konnte nicht schlechter als ausreichend abschneiden. Bessere Noten gab es, wenn Tarifbedingungen über die Vorgaben der AUB 2014 hinausgehen.
| Anbieter | Tarif | Ergebnis |
|---|---|---|
| Ammerländer | Exclusiv | gut (2,2) |
| Basler | Gold (verbesserte Gliedertaxe 100, Progression Plus) | sehr gut (1,4) |
| Basler | Silber | gut (2,2) |
| Die Haftpflichtkasse | Einfach Komplett (Gliedertaxe Premium Plus, Progression Plus) | sehr gut (1,1) |
| HanseMerkur | Easy | sehr gut (1,2) |
| Interrisk | XXL (Maxi Gliedertaxe, Maxi Progression) | sehr gut (1,0) |
| Janitos | Basic (Gliedertaxe Trend) | gut (2,5) |
| VHV | Klassik Garant mit Baustein Exklusiv | gut (1,7) |
| Waldenburger | Premium Plus + Mitwirkungsanteil 100% | gut (1,7) |
| Waldenburger | Premium (ohne Reiten, Ski- und Motorradfahren) | gut (1,9) |
Morgan&Morgen – Die besten Unfallversicherungen 2021
Um Maklern angesichts dieser komplexen Beratungssituation Orientierung zu bieten, hat das Analysehaus Morgen & Morgen jetzt 225 Tarife von 64 Unfallversicherern auf den Prüfstand gestellt. Viele der Versicherer mit befinden sich in unserem Rechner.
Grundlage des Ratings waren allein die Versicherungsbedingungen. Andere Kriterien wie etwa der Preis oder die Absicherungshöhe blieben unberücksichtigt. Die Bedingungen wurden anhand von 50 Leistungsfragen bewertet, die entsprechend ihrer Bedeutung gewichtet wurden.
Im Ergebnis zeigt der Unfallversicherung Test, dass die Tarife überwiegend auf einem hohen bis sehr hohen Bedingungsniveau liegen. 69 Tarife erhielten die Bestnote von 5 Sternen („ausgezeichnet“) und 71 bekamen 4 Sterne („sehr gut“). Damit erhielten 140 der 225 Tarife eine Top-Bewertung. Am untersten Ende der Skala finden sich dagegen nur 8 Tarife wieder (siehe Grafik). Das gesamte Rating können Sie in diesem PDF von Morgen & Morgen nachlesen.
| Anbieter | Tarif | Rating |
|---|---|---|
| ADCURI Barmenia | Premium | ***** |
| Ammerländer Versicherung VvaG | Exclusiv | *** |
| ASKUMA AG | Premium Plus Internet | ***** |
| Basler Versicherungs AG | Gold | ***** |
| Degenia | optimum T18 Waldenburger | ***** |
| Die Haftpflichtkasse VvaG | Einfach Komplett | ***** |
| Domcura AG | Top | ***** |
| Gothaer Versicherungen | UnfallTop 2014 | ***** |
| HÄGER Versicherungsverein a.G. | Top | ***** |
| HanseMerkur Versicherungsgruppe | Flex Top | ***** |
| Helvetia Schweiz. Versicherungsg. AG | Komfort | ***** |
| Interlloyd Versicherungs-AG | Unfall Premium | ***** |
| InterRisk Versicherungs-AG | Unfall XXL + Standard-Taxe | ***** |
| Janitos Versicherung AG | Best Selection Med | ***** |
| Konzept & Marketing GmbH | allsafe bodyguard perfect 2.0 | ***** |
| LBN Versicherungsverein a.G. | UNFALL-BESSER + | ***** |
| Neodigital Versicherung AG | Neo L | **** |
| NV-Versicherungen VvaG | UnfallPremium 4.0 | ***** |
| rhion digital | Plus | ***** |
| VHV Allgemeine Versicherung AG | Klassik-Garant Exclusiv | ***** |
| Volkswohl Bund | Unfall Easy KomfortPlus-Schutz + L-Taxe | ***** |
| Waldenburger Versicherung AG | Premium | ***** |
***** ausgezeichnet **** sehr gut *** durchschnittlich ** schwach * sehr schwach
Unfallversicherung Test in der Zeitschrift Euro
Die Bedingungen wurden anhand von 65 Kriterien analysiert, die in fünf Leistungsbereiche eingeteilt wurden:
- Flexibilität
- Leistungsauslöser
- Sport und Freizeit
- Gliedertaxe
- Rahmen- und Zusatzleistungen
Auf Grundlage des Ascore-Scoring-Modells gingen alle relevanten Kriterien mit 100 Punkten ein, weitere Kriterien wurden mit 25 Punkten berücksichtigt. Es gingen nur belastbare, das heisst explizit schriftlich fixierte und somit leicht überprüfbare Produktdetails in die Bewertung ein.
| Anbieter | Tarif | Punkte | Note |
|---|---|---|---|
| Adcuri | Premium | 79,96 | sehr gut |
| Ammerländer | Flex Top (Gliedertaxe) | 89,94 | sehr gut |
| Basler | optimum T18 (02.2021) | 96,68 | sehr gut |
| Degenia | Exklusiv | 91,47 | sehr gut |
| Die Haftpflichtkasse | Unfallvorsorge aktiv Premium mit XXL-Gliedertaxe | 83,41 | sehr gut |
| Domcura | NV UnfallPremium 4.0 bessergrün | 84,76 | sehr gut |
| HanseMerkur | Unfall XXL mit PlusTaxe (UT2020) | 89,19 | sehr gut |
| Interlloyd | Protect | 66,34 | befriedigend |
| Interrisk | CIF:PRO best protect plus 2018 | 91,09 | sehr gut |
| Janitos | Top-Vit | 85,22 | sehr gut |
| Konzept&Marketing | allsafe bodyguard perfect 2.0 | 86,31 | sehr gut |
| LBN | Besser+ | 84,78 | sehr gut |
| Neodigital | Gold (04.2019) | 99,01 | sehr gut |
| NV | max-UV Premium | 84,31 | sehr gut |
| VHV | Primus Plus | 84,19 | sehr gut |
| Volkswohl Bund | Unfall-Police Optimal Prestige | 88,78 | sehr gut |
| Waldenburger | Best Selection mit Gliedertaxe Top | 89,70 | sehr gut |
Unfallversicherungen für Büroberufe im Test
| Anbieter | Tarif | Note |
|---|---|---|
| Basler | Gold (04.2019) | sehr gut+ |
| Neodigital | NEO L | sehr gut+ |
| Ammerländer | Exklusiv | sehr gut+ |
| Degenia | optimum T18 (02.2021) | sehr gut+ |
| InterRisk | Unfall XXL mit PlusTaxe | sehr gut |
| HanseMerkur | Flex Top (Gliedertaxe III) | sehr gut |
| LBN | Besser+ | sehr gut |
| Waldenburger | Premium Plus (10.2019) | sehr gut |
| Janitos | Best Selection mit Gliedertaxe Top | sehr gut |
| VHV | Klassik-Garant / Baustein Exklusiv 21 | sehr gut |
| Volkswohl Bund | KomfortPlus inkl. Gliedertaxe XXL | sehr gut |
| NV-Versicherungen | NV UnfallPremium 4.0 | sehr gut |
| Domcura | Top | sehr gut |
| Konzept & Marketing | allsafe bodyguard perfect 2.0 | sehr gut |
| Die Haftpflichtkasse | Einfach Komplett | sehr gut |
| Adcuri (Barmenia) | Premium | sehr gut |
| Rhion | Premium | gut |
| Interlloyd | Protect | befriedigend |
Unfallversicherungen für Handwerker
| Anbieter | Tarif | Note |
|---|---|---|
| Neodigital | NEO L | sehr gut+ |
| Degenia | optimum T18 (02.2021) | sehr gut+ |
| Ammerländer | Exclusiv | sehr gut+ |
| Basler | Gold (04.2019) | sehr gut+ |
| HanseMerkur | Flex Top (Gliedertaxe III) | sehr gut+ |
| Volkswohl Bund | KomfortPlus inkl. Gliedertaxe XXL | sehr gut |
| Waldenburger | Premium Plus (10.2019) | sehr gut |
| InterRisk | Unfall XXL mit PlusTaxe | sehr gut |
| NV-Versicherungen | NV UnfallPremium 4.0 | sehr gut |
| Domcura | Top | sehr gut |
| LBN | Besser+ | sehr gut |
| Adcuri (Barmenia) | Premium | sehr gut |
| VHV | Klassik-Garant / Baustein Exklusiv 21 | sehr gut |
| Die Haftpflichtkasse | Einfach Komplett | sehr gut |
| Konzept & Marketing | allsafe bodyguard perfect 2.0 | sehr gut |
| Janitos | Best Selection mit Gliedertaxe Top | sehr gut |
| Interlloyd | Protect | gut |
| Rhion | Premium | gut |
Unfallversicherungen für Kinder
| Anbieter | Tarif | Note |
|---|---|---|
| Basler | Gold (04.2019) | sehr gut+ |
| InterRisk | Unfall XXL mit PlusTaxe | sehr gut+ |
| Neodigital | NEO L | sehr gut+ |
| Volkswohl Bund | KomfortPlus inkl. Gliedertaxe XXL | sehr gut+ |
| Konzept & Marketing | allsafe bodyguard perfect 2.0 | sehr gut+ |
| HanseMerkur | Flex Top (Gliedertaxe III) | sehr gut+ |
| Janitos | Best Selection mit Gliedertaxe Top | sehr gut+ |
| Degenia | optimum T18 (02.2021) | sehr gut+ |
| Waldenburger | Premium Plus (10.2019) | sehr gut |
| Domcura | Top | sehr gut |
| Die Haftpflichtkasse | Einfach Komplett | sehr gut |
| VHV | Klassik-Garant / Baustein Exklusiv 21 | sehr gut |
| Ammerländer | Exclusiv | sehr gut |
| NV-Versicherungen | NV UnfallPremium 4.0 | sehr gut |
| LBN | Besser+ | sehr gut |
| Rhion | Premium Plus (10.2019) | sehr gut |
| Adcuri (Barmenia) | Premium | gut |
| Interlloyd | Protect | befriedigend |
Wer bietet den besten privaten Unfallversicherung Tarif im Jahr 2021
| Testsieger Finanztest 7/2021 | M&M Rating Unfallversicherungen | Testsieger Euro 06/21 | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Basler | Gold (verbesserte Gliedertaxe 100, Progression Plus) | Basler Versicherungs AG | Gold | Ammerländer | Flex Top (Gliedertaxe) |
| Die Haftpflichtkasse | Einfach Komplett (Gliedertaxe Premium Plus, Progression Plus) | Die Haftpflichtkasse VvaG | Einfach Komplett | Basler | optimum T18 (02.2021) |
| HanseMerkur | Easy | InterRisk Versicherungs-AG | Unfall XXL + Standard-Taxe | Degenia | Exklusiv-Schutz |
| Interrisk | XXL (Maxi Gliedertaxe, Maxi Progression) | rhion digital | Plus | Interrisk | CIF:PRO best protect plus 2018 |
| VHV | Klassik Garant mit Baustein Exklusiv | VHV Allgemeine Versicherung AG | Klassik-Garant Exclusiv | Neodigital | Gold (04.2019) |
Als Unfallversicherung Testsieger für das Jahr 2021 gehen nach eingängigem Studium die Haftpflichtkasse mit dem Tarif Komplett und die Basler Versicherungen mit dem passenden Namen „Gold“ hervor. Beide Versicherer wurden mit ihrem Tarif beim Unfallversicherung Test der Stiftung Warentest und bei Morgan & Morgan ausgezeichnet.
Private Unfallversicherung Testsieger aus dem Jahr 2020
| Anbieter | Tarif | Note |
|---|---|---|
| Basler | Gold (04.2019) | 1,3 |
| Interrisk | Unfall XXL mit PlusTaxe | 1,7 |
| Neodigital | NEO L | 1,7 |
| Degenia | premium T18 / optimum T18 | 2,0 |
| Volkswohl Bund | KomfortPlus inkl. Gliedertaxe XXL | 2,0 |
| Waldenburger | Premium Plus | 2,0 |
| Janitos | Best Selection mit Gliedertaxe Top | 2,3 |
| LBN | Besser+ | 2,3 |
| NV-Versicherungen | UnfallPremium 4.0 | 2,3 |
| Ammerländer | Exclusiv | 2,7 |
| Askuma | OptimumPlus / SorgenfreiPlus | 2,7 |
| Domcura | Top | 2,7 |
| HanseMerkur | Flex Top (Gliedertaxe III) | 2,7 |
| Adcuri | Premium | 3,0 |
| Die Haftpflichtkasse | Einfach Komplett inkl. Gliedertaxe Premium Plus | 3,0 |
| Konzept & Marketing | allsafe bodyguard perfect 2.0 | 3,0 |
| VHV | Klassik-Garant mit Baustein Exklusiv | 3,0 |
| Gothaer | Unfall Premium | 3,7 |
| Interlloyd | Protect | 4,0 |
| Rhion | Premium | 4,0 |
Hier finden Sie eine Auswahl der Versicherer, die eine sehr hohe Bewertung in dem Unfallversicherung Test bekommen konnten.
Die Worksurance GmbH ist aber als Versicherungsmakler in Deutschland nicht nur der Experte im Bereich der Unfallversicherung. Wir sind einer der bekanntesten Experten für das Thema Arbeitskraftabsicherung. Hierzu beraten wir beispielsweise zu den Produkten Berufsunfähigkeitsversicherung und Arbeitsunfähigkeitsversicherung. Bei den Vorsorgeversicherungen haben wir die Produkte Risikolebensversicherung (zum Beispiel für eine Baufinanzierung), Sterbegeldversicherung oder private Krankenversicherung im Angebot. Zum Thema Vorsorge gehören selbstverständlich ebenfalls die private und betriebliche Altersvorsorge, Riester-Rente und Rürup Rente.
Wenn Sie aktuelle Informationen aus dem Haus der Worksurance GmbH möchten, folgen Sie uns einfach in den Sozialen Medien (Facebook, Youtube und Instagram). Wenn Sie Fragen zu einem Versicherer oder einem Tarif haben, schicken Sie uns eine E-Mail. Wir melden uns umgehend. Dies ist ein unverbindlicher Service. Die Unfallversicherungen können Sie mit unserem Rechner rund um die Uhr online berechnen und abschließen.